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新业态百花齐放 消费金融由“蓝海”变“红海”

文章来源:网贷手机站 时间:2016-12-28 16:24:29

  一、新技术频起:除了已经占据主流移动支付方式的二维码支付外,手机支付、云闪付、指纹支付、声波支付、VR支付等多种支付方式均出现在市面上。

  二、监管对支付牌照的监管异常谨慎:因线下收单市场乱象太多等因素,第一批第三方支付企业牌照的续期延迟了78天,央行甚至明确一段时间内不发放新的牌照,部分区域代理获牌无望。

  三、二维码支付终获正名:7月,央行下发《条码支付业务规范》的征求意见稿,而国内最大卡组织银联,在不到四个月的时间内就集结大批银行及收单机构推出了自身体系的二维码支付标准。

  四、支付场景之争更盛:目前第三方支付正在极力扩展出行、购物、旅游、餐饮、娱乐等支付场景;此外,都在自身二类账户的基础上,嵌入标准化理财产品和基金、保险产品的购买(个别还嵌入授信功能),并且巩固自身征信数据体系,意在扩展成为综合化金融平台。拿下小贷、征信等多块牌照的拉卡拉就是一个鲜明例子。

  个人征信牌照:

  闻声已久不见人

  自去年1月5日央行公布了首批8家放行名单后,到现在已经过去整整23个月,8张个人征信牌照还是没有下发。

  对于持牌军,央行前不久下发了《关于加强征信合规管理工作的通知》,直接挑明了目前持牌军最大的乱象——个别银行员工利用职务便利,违规查询、下载和非法出售金融信用信息基础数据库个人征信信息。

  这当然不仅仅是银行的问题,也暴露出所有征信机构目前的内控制度和系统建设都存在漏洞。一个准持牌征信公司内部员工也曾经告诉记者,央行这两年五、六轮验收,每次的重点都是内控和系统。

  另一方面,准持牌军面临最大的困局是有效的数据采集场景,比如央行、公安、政府职能部门、运营商、电商平台等,是互相割裂的。所以这些准持牌军更多地是在自身生态体系内,在获得受众授权的前提下缓慢累积有效的征信数据。

  
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